一場涉及保險公司、中介機構(gòu)在內(nèi)的全行業(yè)變革如期而至。11月27日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（以下簡稱“互聯(lián)網(wǎng)人身險新規(guī)”）落地臨近兩周年之際，市場上出現(xiàn)一定的變化。如產(chǎn)品豐富度有所提升，線上銷售流程對消費者更友好。兩年間的另一大變化為，監(jiān)管也在頻頻針對違規(guī)亂象“打補丁”。SN228資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

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在業(yè)內(nèi)人士看來，互聯(lián)網(wǎng)人身險新規(guī)作為規(guī)范性的文件體現(xiàn)了豐富人身保險產(chǎn)品和加強銷售服務(wù)管理的原則。在互聯(lián)網(wǎng)人身險走向穩(wěn)健合規(guī)的大潮下，保險機構(gòu)不僅要嚴(yán)格遵守監(jiān)管政策，還要提供更多有價值、具有專業(yè)性的服務(wù)，而非做一些簡單的“貼個牌”或“過個保費”的工作。SN228資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

市場大變樣SN228資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

“倒計時x天……”“xx產(chǎn)品即將下架，又有幾款產(chǎn)品在下架的路上……”“最后x天，機不可失……”彼時，互聯(lián)網(wǎng)人身險新規(guī)發(fā)布后，隨著整改“大限”逼近，產(chǎn)品迎集中下架潮，甚至“炒停式營銷”接連上演。多家保險公司的增額終身壽險、重疾險、護(hù)理險、年金險等諸多產(chǎn)品均傳出下架的消息。SN228資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

目前，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，符合監(jiān)管開展相關(guān)業(yè)務(wù)要求的各家保險公司產(chǎn)品不僅有產(chǎn)品陸續(xù)上架，且產(chǎn)品種類更加豐富。從互聯(lián)網(wǎng)渠道的銷售流程來看，也更加規(guī)范。產(chǎn)品名稱包含了“互聯(lián)網(wǎng)”字樣，后續(xù)在消費者投保后，電子保單便于查詢，并且保單信息更為全面，載明了委托的中介機構(gòu)等信息。SN228資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

具體而言，從產(chǎn)品類型來看，保障型產(chǎn)品和儲蓄型兩類產(chǎn)品的供給出現(xiàn)了截然不同的變化。資深精算師徐昱琛對北京商報記者表示，互聯(lián)網(wǎng)人身險新規(guī)實施已接近兩年的時間，從市場變化來看，保障型產(chǎn)品，比如重疾、百萬醫(yī)療、定壽、意外險基本沒有受到較大的影響。整體來看，供給比較豐富。而增額終身壽、長期年金等儲蓄類的產(chǎn)品，總體而言，中小公司基本上都退出了這一市場。根據(jù)監(jiān)管要求，銷售這類儲蓄型保險的要求比較高，所以只剩下一些大型的公司能夠提供這類互聯(lián)網(wǎng)儲蓄型產(chǎn)品。SN228資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

“首先，互聯(lián)網(wǎng)人身保險供給更加豐富，消費者有了更多選擇；其次，管理和服務(wù)得到改善，保險機構(gòu)及時解決了一些問題，如退保、投訴等。”對于互聯(lián)網(wǎng)人身險新規(guī)的實施帶來哪些市場變化，中國數(shù)實融合50人論壇智庫專家洪勇分析表示。SN228資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

值得注意的是，自2021年“首月0元”類業(yè)務(wù)被整治后，其他業(yè)務(wù)亂象也被點名。各家險企創(chuàng)新推動短期健康險大發(fā)展的同時，也招來一些爭議，大量投訴奔涌而來，“互聯(lián)網(wǎng)+短期健康險”一時間成為違規(guī)的重災(zāi)區(qū)。2022年8月，監(jiān)管發(fā)布通報，叫停了一些險企與第三方合作的“藥轉(zhuǎn)保”業(yè)務(wù)，包括保險經(jīng)紀(jì)公司、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院、健康科技公司在內(nèi)的如鎂信健康等均深受此通報影響。SN228資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

2023年7月底，金融監(jiān)管總局深圳監(jiān)管局要求轄內(nèi)財險公司不得開展“魔方業(yè)務(wù)”，到如今，“魔方業(yè)務(wù)”再遭全國范圍內(nèi)喊停。不難發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)人身險新規(guī)落地以來，監(jiān)管也一直在針對抬頭的亂象予以糾偏。SN228資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

如何走好“正道”SN228資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

互聯(lián)網(wǎng)渠道對于消費者而言，增加了保險產(chǎn)品和服務(wù)的可得性。理賠申請等環(huán)節(jié)通過網(wǎng)絡(luò)可以一鍵“送達(dá)”，減少了線下遞交或郵寄相應(yīng)材料的時間。SN228資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

基于互聯(lián)網(wǎng)人身險具備的特點來看其未來的發(fā)展趨勢，不論是財險公司還是壽險公司，互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)和銷售的占比將會進(jìn)一步提高。所以，在業(yè)內(nèi)人士看來，要用好互聯(lián)網(wǎng)這一平臺以及應(yīng)該把其當(dāng)成助推自身發(fā)展的有力工具。SN228資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

“對于保險公司而言，要用好互聯(lián)網(wǎng)這一渠道。互聯(lián)網(wǎng)渠道能夠提高銷售、承保、售后服務(wù)的效率。”徐昱琛表示，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)要守住兩條底線。一是要堅持做對于公司有價值的業(yè)務(wù)，不能僅僅成為收保費的“工具人”。二是，對于客戶而言，也要對其產(chǎn)生價值，與一些保險經(jīng)紀(jì)渠道或互聯(lián)網(wǎng)平臺合作時，避免損害消費者利益。如果沒有守住上述兩條底線，即使短時間內(nèi)未觸及監(jiān)管設(shè)定的紅線，但監(jiān)管對于市場的變化反應(yīng)迅速，比如過了半年、一年的時間，會制定相應(yīng)的規(guī)則。所以，對于保險公司而言，不論是對新客戶還是現(xiàn)有的客戶，要提供一些有價值的服務(wù)等，而不是做一些簡單“貼個牌”或“過個保費”的工作，以免留下“后遺癥”。SN228資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

“實踐中，部分保險公司在市場競爭的壓力之下，表面上遵守新規(guī)，實際上利用訂立合同的優(yōu)勢地位來誤導(dǎo)銷售。”北京工商大學(xué)中國保險研究院副秘書長宋占軍對此表示，從原則來看，一是建議保險公司將回溯報告等向社會公開，另一方面建議保險行業(yè)協(xié)會或監(jiān)管部門定期披露互聯(lián)網(wǎng)人身保險數(shù)據(jù)，并探索在統(tǒng)計年鑒等平臺建立專項互聯(lián)網(wǎng)保險統(tǒng)計數(shù)據(jù)，以促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險的規(guī)范發(fā)展。SN228資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

針對市場時有創(chuàng)新走樣，監(jiān)管及時糾偏的情況，IPG中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜也表示，保險公司發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)不僅需要嚴(yán)格確保業(yè)務(wù)合規(guī)；還要提升服務(wù)質(zhì)量，關(guān)注消費者需求，優(yōu)化服務(wù)流程，提高客戶滿意度；與監(jiān)管部門保持良好溝通，確保業(yè)務(wù)發(fā)展符合監(jiān)管要求。SN228資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

北京商報記者 胡永新SN228資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

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