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高可靠的跨系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬如何設(shè)計(jì)

來源：責(zé)編：時(shí)間：2024-01-15 17:10:54 190觀看

導(dǎo)讀大家好，我是蝸牛哥，跨系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬網(wǎng)上教程很多，但是都是講的比較淺，這個(gè)功能看似簡(jiǎn)單，但是細(xì)節(jié)很多，要做好沒那么容易，因?yàn)樯婕暗椒植际绞聞?wù)、交易安全性等方面，做不好就出現(xiàn)資損，本文講一下如何設(shè)計(jì)一個(gè)高可靠跨系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬，以及要關(guān)

大家好，我是蝸牛哥，跨系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬網(wǎng)上教程很多，但是都是講的比較淺，這個(gè)功能看似簡(jiǎn)單，但是細(xì)節(jié)很多，要做好沒那么容易，因?yàn)樯婕暗椒植际绞聞?wù)、交易安全性等方面，做不好就出現(xiàn)資損，本文講一下如何設(shè)計(jì)一個(gè)高可靠跨系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬，以及要關(guān)注的重點(diǎn)

示例說明

銀行A 轉(zhuǎn)賬給B銀行，銀行A進(jìn)行出金，銀行B進(jìn)行入金

這里只是為了便于理解，所以才把系統(tǒng)命名為銀行A/B，具體可能與銀行的流程有點(diǎn)細(xì)微區(qū)別

會(huì)遇到哪些問題？

轉(zhuǎn)賬失敗，不能直接回滾

要根據(jù)返回的異常來判斷，如果接收到的異常是一個(gè)業(yè)務(wù)異常，并且異常碼是雙方約定好的，那么可以進(jìn)行回滾，如果返回的不是一個(gè)明確的異常，，那么不能擅自回滾，因?yàn)榭赡苁蔷W(wǎng)絡(luò)超時(shí)異常，而網(wǎng)絡(luò)超時(shí)，又分為響應(yīng)超時(shí)和請(qǐng)求超時(shí)，如果是響應(yīng)超時(shí)，對(duì)方系統(tǒng)可能已經(jīng)入賬了，所以要進(jìn)行重試操作確認(rèn)

面試題：超時(shí)異常，有哪幾種情況，怎么處理？

系統(tǒng)重試要保持冪等

假如網(wǎng)絡(luò)超時(shí)進(jìn)行重試，入金方的接口需要支持冪等，否則會(huì)出現(xiàn)可能重復(fù)入金，而冪等條件是根據(jù)出金方的業(yè)務(wù)流水號(hào)+渠道號(hào)進(jìn)行查詢判斷

如果有記錄，并根據(jù)狀態(tài)，來決定響應(yīng)結(jié)果
如果沒有記錄則進(jìn)行入金，在返回對(duì)應(yīng)的響應(yīng)結(jié)果

如果失敗，那么出金方需要進(jìn)行解凍回滾操作，如果成功，那么需要進(jìn)行解凍出金操作。

同時(shí)入金方還要設(shè)置此組合字段為唯一索引，這樣可以避免重復(fù)插入的問題，比如：未查詢到數(shù)據(jù)，則進(jìn)行插入，正好前面一筆請(qǐng)求事務(wù)未提交，如果不設(shè)置唯一索引就會(huì)導(dǎo)致出現(xiàn)重復(fù)插入的問題。

交易安全性

由于這種資產(chǎn)操作非常敏感，稍有失誤影響非常大，所以交易安全性是非常重要的，比如：有攻擊者知道B銀行的入金接口，那么直接調(diào)用，他的賬戶就會(huì)加錢。。。，所以要進(jìn)行以下安全措施

要進(jìn)行簽名調(diào)用

在轉(zhuǎn)賬前用私鑰對(duì)賬戶進(jìn)行簽名，然后給B銀行頒發(fā)一個(gè)公鑰，進(jìn)行入金的簽名驗(yàn)簽操作，來保證此請(qǐng)求是正常請(qǐng)求。

要對(duì)交易的時(shí)效性進(jìn)行校驗(yàn)

為了進(jìn)一步保證交易的安全性，雙方要約定好一個(gè)交易的時(shí)效性，比如5 分鐘，在進(jìn)行接口調(diào)用時(shí)攜帶請(qǐng)求時(shí)間，如果這個(gè)請(qǐng)求時(shí)間是5分鐘之前的進(jìn)行拒絕，等待重新發(fā)起。

要進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)賬

除了簽名，雙方系統(tǒng)還要進(jìn)行對(duì)賬，而對(duì)賬又分為總賬對(duì)賬和明細(xì)對(duì)賬

總賬對(duì)賬

比如查看銀行A出金總額是否等于B銀行的入金總額，對(duì)賬頻率有小時(shí)、天不等，計(jì)算公式如下

轉(zhuǎn)賬給銀行B總額==接收到銀行A的入金總額 ？

明細(xì)對(duì)賬

除了總賬要進(jìn)行核對(duì)，明細(xì)賬也要進(jìn)行核對(duì)，因?yàn)榭傎~不平后，要確保那一個(gè)賬戶出現(xiàn)問題，為了實(shí)現(xiàn)明細(xì)對(duì)賬雙方系統(tǒng)要保留對(duì)方系統(tǒng)流水號(hào)，這樣才能對(duì)應(yīng)起來，對(duì)賬頻率一般是天

要考慮并發(fā)扣款

在進(jìn)行賬戶操作時(shí)，要考慮并發(fā)問題，進(jìn)行加鎖處理，否則會(huì)出現(xiàn)資損，例如

訂單a和訂單 b同一時(shí)間都查詢到了，賬戶余額為1000
訂單a扣款200，訂單b扣款 100
假如訂單 a先執(zhí)行，那么賬戶余額為800，訂單 b 修改為賬戶余額為900，最終為 900，反正則為 800，都不對(duì)

具體可以查看并發(fā)扣款，如何保證結(jié)果一致性

涉及到表可能有哪些？

出金方

轉(zhuǎn)賬流水表

此表可以進(jìn)行對(duì)賬，也可以進(jìn)行定時(shí)任務(wù)重新發(fā)起重試

- 主鍵- 流水號(hào)- 用戶 ID- 方向：轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入- 金額- 目標(biāo)方流水號(hào)- 時(shí)間- 狀態(tài) （等待調(diào)用、調(diào)用成功、調(diào)用失敗）

賬戶表

此表的作用不用多說，主要說下凍結(jié)資金密度，防止真正扣款時(shí)賬戶上沒錢，導(dǎo)致交易失敗，所以一般都是先進(jìn)行凍結(jié)，如果失敗則進(jìn)行解凍

- 用戶 id- 總金額- 凍結(jié)資金- 賬戶狀態(tài)（正常 凍結(jié)）- 時(shí)間

凍結(jié)記錄表

記錄凍結(jié)流水，防止出問題沒法追溯

- 主鍵- 流水號(hào)- 用戶 Id- 金額- 類型：凍結(jié)、解凍- 關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)流水號(hào)- 時(shí)間

入金方

以下表為最核心的表，但不是最全的表，比如應(yīng)該還有賬賬務(wù)流水表、賬務(wù)訂單、熱點(diǎn)賬戶表等

渠道轉(zhuǎn)賬流水表

此表可以進(jìn)行對(duì)賬，也可以進(jìn)行定時(shí)任務(wù)重新發(fā)起重試

- 主鍵- 流水號(hào)- 渠道- 業(yè)務(wù)方流水號(hào) //后期冪等要根據(jù)此字段進(jìn)行判斷，所以此字段+渠道號(hào)為唯一索引- 用戶 ID- 方向：轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入- 金額- 時(shí)間- 狀態(tài)  （1成功 2失敗）

賬務(wù)表

- 用戶 id- 總金額- 凍結(jié)資金- 賬戶狀態(tài)（正常 凍結(jié)）- 時(shí)間

最終流程應(yīng)該是什么樣的？

流程有4個(gè)，分別為

正常的轉(zhuǎn)賬流程
補(bǔ)償轉(zhuǎn)賬流程
總賬對(duì)賬流程
明細(xì)對(duì)賬流程

其實(shí)這也是分布式事務(wù)最通用的實(shí)現(xiàn)方式，失敗就重試，直到最終成功，不管你是 tcc、還是其他的實(shí)現(xiàn)方式，只要出現(xiàn)異常，系統(tǒng)最終都要通過定時(shí)去重試，直到最終一致，感興趣可以去看看 SEATA 源碼，遇到異常也是通過定時(shí)任務(wù)進(jìn)行重試。

轉(zhuǎn)賬流程

轉(zhuǎn)賬補(bǔ)償流程

這個(gè)流程是定時(shí)任務(wù)定時(shí)發(fā)起的，查詢小于等于當(dāng)前時(shí)間-指定時(shí)間，狀態(tài)為等待調(diào)用的轉(zhuǎn)賬記錄并重新發(fā)起轉(zhuǎn)賬

select * from transfer_list where   update_time <= #{queryEndDate}

總賬對(duì)賬流程

明細(xì)對(duì)賬流程

明細(xì)對(duì)賬，如果數(shù)量不大，一天天對(duì)沒問題，現(xiàn)在銀行大多數(shù)是基于這種做法，如果文件比較大，可以考慮使用Merkle樹，這里就說傳統(tǒng)的方式

直接查詢對(duì)比

這種方式最快，數(shù)據(jù)不大可以這樣搞，同時(shí)也需要對(duì)方系統(tǒng)提供接口支持

基于文件對(duì)比

這種方式也是比較常用的方式，適合數(shù)據(jù)量大的對(duì)比，一般銀行會(huì)這么做

總結(jié)

以上我們介紹了如何設(shè)計(jì)一個(gè)高可靠的系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬，可以看到還是比較復(fù)雜的，細(xì)節(jié)很多，主要要考慮補(bǔ)償、安全、并發(fā)扣款幾方面，這幾方面做好才能設(shè)計(jì)一個(gè)高可靠的系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬。

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