2023年Q2用戶偏好榜：12+256G版本成新主流
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來源：圖蟲
河北銀行版圖再次擴容，能否借勢守住河北城商行“一哥”地位？
作為河北城商行“一哥”，河北銀行的資產規模、營業收入、凈利潤一直在省內名列前茅。直至2023年，唐山銀行的凈利潤超過河北銀行；今年一季度，河北銀行凈利潤依舊略遜唐山銀行一籌。
近日，國家金融監督管理總局官網披露，同意河北銀行收購平山西柏坡冀銀村鎮銀行有限責任公司并設立河北銀行股份有限公司平山支行、河北銀行股份有限公司平山冶河西路支行。
根據批復內容，河北銀行在接手該村鎮銀行經過清產核資的資產、負債及業務運營的同時，也將接納其員工隊伍。此次收購完成后，河北銀行將負責指導該村鎮銀行完成法人機構解散的相關流程，確保一切操作符合監管要求。
平山西柏坡冀銀村鎮銀行成立于2010年，第一大股東正是河北銀行，且持股比例超九成。除平山西柏坡冀銀村鎮銀行，河北銀行還發起設立冀銀金融租賃股份有限公司、尉犁達西冀銀村鎮銀行，持股比例均為51%。
關于本次收購以及業績情況，時代財經聯系河北銀行、唐山銀行，截至發稿尚未收到回復。
河北銀行降速，“一哥”地位不穩？
在河北省內，河北銀行總資產連續多年保持第一。
截至2023年底，河北銀行總資產突破5000億元，達到5317.36億元，居省內城商行首位，領先第二名張家口銀行（3417.28億元）近兩千億元。
緊隨其后的是廊坊銀行和唐山銀行，兩家銀行截至2023年末的資產規模均突破3000億元，分別為3117.94億元、3063.53億元。
營收方面，河北銀行在省內同樣遙遙領先。2023年，河北銀行實現營業收入112.19億元，在省內排名第一；張家口銀行和唐山銀行分別實現營業收入67.08億元、61.68億元，分列第二、三位。
不過，河北銀行的發展速度遠不及省內其他多家城商行。以2023年為例，河北省內營收增速最高的是唐山銀行，為31.91%；而河北銀行2023年的營收增速僅為7.58%。
更值得一提的是，河北銀行在盈利方面被唐山銀行反超。2023年，唐山銀行實現凈利潤30.15億元，在省內位居首位；而河北銀行凈利潤為27.39億元，位居第二。兩家銀行凈利潤分別同比增長39.72%、2.99%。
拉長時間軸來看，河北銀行的凈利潤增速已經連續多年下滑。2021年、2022年，該行凈利潤分別為22.76億元、26.60億元，對應增速分別為21.65%、16.85%。
另外，河北銀行的資本充足率三項指標也連續四年下滑。其中，下降幅度最大的當屬核心一級資本充足率。截至2023年末，該行核心一級資本充足率從2018年末的11.52％降至9.09％，減少2.43個百分點。
不過，河北銀行的不良貸款率已經連續5年下降。2019年末-2023年末，該行不良貸款率分別為2.05%、1.98%、1.77%、1.52%、1.31%。
唐山銀行提速，存大客戶依賴
和河北銀行的降速相比，唐山銀行近兩年發展迅猛，大有“追趕超”的勢頭。
2020年-2023年，唐山銀行分別實現營收35.10億元、39.00億元、46.76億元、61.68億元，增速分別為17.53%、11.13%、19.89%、31.91%；凈利潤分別為13.56億元、15.49億元、21.58億元、30.15億元，增速分別為-12.55%、14.26%、39.32%、39.72%。
憑借連續兩年高速增長，2023年，唐山銀行力壓河北銀行，成為河北省內城商行中凈利潤最高的銀行。
從資本結構來看，唐山銀行的盈利并不依賴傳統的銀行存貸款業務，而是非信貸業務。從2014年開始，該行非信貸類資產份額不斷擴大，在全行總資產中的占比一度超過70%。
在監管要求下，2018年起，唐山銀行開始壓降自己的投資類資產。不過，直至2023年，唐山銀行的投資收益仍顯著高于規模相近的其他城商行。
業績增長的同時，唐山銀行對大客戶的依賴愈加明顯，該行前十大客戶的貸款占資本凈額比例從2018年末的57.69%上升至2023年末的73.50%。我國《商業銀行法》規定，對最大十家客戶貸款余額占商業銀行資本凈額的比例不得超過50%。
具體來看，唐山銀行的大客戶以地方政信類企業居多。2022年9月，該行曾與8家市屬國企簽署銀企合作協議，為各家提供不低于30億元的授信額度，累計授信超240億元。其中，部分獲得授信的國企也是唐山銀行的股東。
另外，唐山銀行的不良貸款率在持續改善。2023年末，該行不良貸款率為0.92%，明顯低于行業平均水平。在不良貸款率較低的情況下，唐山銀行的撥備覆蓋率為578.87%，下降5.17個百分點。
誰能率先IPO？
目前，河北省是我國東部地區十一個省市中“唯三”沒有城商行上市的省份之一，誰能成為河北省首家上市的城商行備受關注。
早在2012年，河北銀行便啟動上市計劃，并且兩度調整上市計劃。2015年3月，河北銀行計劃由A股上市轉為謀求H股上市。當年8月，河北銀行又審議通過《關于首次公開發行由H股調整為A股的議案》，上市地點從中國香港調整為中國內地。
2022年末，河北銀行撤回上市輔導備案。河北銀行對此解釋稱，是根據監管指導意見，綜合考慮資本市場動態，特別是銀行業估值情況和注冊制改革推進等因素，進行的終止輔導。這僅是對以前輔導工作狀態的更新，并不會改變和影響該行后續上市的目標與計劃。
從合規方面來看，河北銀行近年來屢次被罰。2019年4月，河北銀行曾因為掩蓋不良資產被審計署點名。2022年10月，河北銀行因為未及時建立配套的風險管理制度、合規風控人員未滿足獨立性要求等五項違規內如被河北證監局出具警示函。
此外，2022年，河北銀行的投訴量位居轄內城商行投訴榜首，為242件；在貸款業務投訴量、儲蓄類業務投訴量兩類投訴中，河北銀行均位于首位。
而唐山銀行也曾有過上市的想法。據環渤海新聞網2015年發布的消息，唐山市商業銀行更名為唐山銀行，成功踏出“更名、引資、上市”三步走發展戰略的第一步。2016年，時任唐山銀行行長么向華在接受媒體采訪時表示，在“十三五”期末，把唐山銀行建設成為總資產突破5000億元、監管評級晉升二級行、完成在A股或H股上市的一流現代銀行。
如今，包括河北銀行和唐山銀行在內，河北省11家城商行的上市之路依然沒有新的進展，誰將成為首家省內上市城商行還充滿未知。
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