摸魚心法第一章——和配置文件說拜拜
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一份處罰名單讓信泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“信泰人壽”）重回大眾視線。
近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公開第六批重大違法違規(guī)股東，在被曝光的18家股東中，有7家為信泰人壽原股東。另外，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局還補(bǔ)發(fā)2則批復(fù)、1則行政許可撤銷決定書、2則行政處罰，均劍指信泰人壽。
其中，行政許可撤銷決定書顯示，上述7家公司入股資金均非企業(yè)的自有資金，據(jù)此撤銷信泰人壽變更股東的行政許可批復(fù)，同時(shí)責(zé)令違規(guī)股東按照原銀保監(jiān)會(huì)要求，清退所持股權(quán)。
時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，上述7家公司于2020年11月18日獲監(jiān)管批復(fù)，成為信泰人壽股東，所持股份合計(jì)69.4%。然而，不到兩年，這7家公司便被查出違法違規(guī)現(xiàn)象，這部分股權(quán)被存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司和中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司接手。
在經(jīng)歷股東的多次變更后，今年1月，信泰人壽迎來(lái)4家浙江地方入股，第一大股東變更為物產(chǎn)中大（600704.SH），持股比例33%。在新股東的帶領(lǐng)下，信泰人壽能否掃去往日陰翳，重返輝煌？
來(lái)源：圖蟲
信泰人壽股東幾經(jīng)生變
信泰人壽由浙江省政府牽頭籌建、缺資金的平泰人壽與缺牌照的中和人壽整合而來(lái)。2007年2月，原保監(jiān)會(huì)對(duì)信泰人壽進(jìn)行驗(yàn)收；同年4月，信泰人壽獲批準(zhǔn)正式成立，成為浙江本地首家法人壽險(xiǎn)公司。
成立初期，信泰人壽得到浙商巨頭的加持，原始股東以浙商為主，包括巨化集團(tuán)、浙江永利實(shí)業(yè)等9家公司。其中，浙江永利實(shí)業(yè)出資6000萬(wàn)元，與巨化集團(tuán)并列第一大股東。當(dāng)時(shí)，信泰人壽的董事長(zhǎng)為馬佳，副董事長(zhǎng)兼總裁為鄭秋根。
2009年11月至2010年4月，信泰人壽的股東從9家變?yōu)?4家。增資過程中，鄭秋根控制的多家公司順勢(shì)進(jìn)入，其中同華文化位列第三大股東，與第一大股東浙江永利實(shí)業(yè)存在矛盾。2013年，同華文化以第一屆臨時(shí)股東大會(huì)召開程序、表決方式違法為由對(duì)浙江永利實(shí)業(yè)發(fā)起訴訟并勝訴。
2013年，信泰人壽的償付能力充足率下降至-183%，跌破監(jiān)管劃定的紅線。2013年至2014年3月，原保監(jiān)會(huì)先后向信泰人壽下發(fā)三道監(jiān)管函，包括暫停新設(shè)分支機(jī)構(gòu)、暫停新的不動(dòng)產(chǎn)投資和暫停新業(yè)務(wù)。
隨后在2014年，鄭秋根因涉嫌違規(guī)挪用保險(xiǎn)資金被股東內(nèi)部舉報(bào)鋃鐺入獄，所持股份被司法拍賣。當(dāng)時(shí)，一同被帶走的還有時(shí)任信泰人壽董事、同華文化總經(jīng)理祝同華，時(shí)任董事長(zhǎng)馬佳也被迫下臺(tái)。
陷入困境后，信泰人壽選擇進(jìn)行一系列增資補(bǔ)血。2016年，信泰人壽的注冊(cè)資本金膨脹至50億元，償付能力也得以恢復(fù)。在此過程中，浙江永利實(shí)業(yè)成為信泰人壽第一大股東，持股比例為37.29%，巨化集團(tuán)則在2016年選擇清倉(cāng)退出。
值得注意的是，2014年，信泰人壽三家主要股東浙江永利實(shí)業(yè)、北京九盛、浙江華升的大部分股權(quán)被質(zhì)押給包商銀行，包商銀行因此成為信泰人壽的實(shí)際控制者。
2015年4月，馮新生成為信泰人壽第二任董事長(zhǎng)，并于任職期滿3年后悄然離任。2018年9月，信泰人壽迎來(lái)第三任董事長(zhǎng)鄒平笙；早前5月，總經(jīng)理李國(guó)夫的任職資格被核準(zhǔn)。
在鄒平笙的帶領(lǐng)下，信泰人壽進(jìn)行業(yè)務(wù)改革，業(yè)績(jī)開始出現(xiàn)好轉(zhuǎn)。2019年、2020年，信泰人壽的凈利潤(rùn)分別為0.75億元、1.23億元，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為209.57億元和454 .5億元。
然而，就在信泰人壽穩(wěn)中向好之際，2020年4月，浙江永利實(shí)業(yè)選擇退出股東行列，將所持股份轉(zhuǎn)給中微小企業(yè)投資集團(tuán)股份有限公司，該公司是包商銀行最大的影子平臺(tái)，由包商銀行原董事長(zhǎng)李鎮(zhèn)西把持。
幾個(gè)月后，2020年11月，信泰人壽引入上述7家股東，即：天津大田供應(yīng)鏈管理有限公司、遠(yuǎn)洋資本有限公司、景成新能源投資有限公司、吉林省九洲能源集團(tuán)股份有限公司、天津市康恒信息科技有限公司、西藏財(cái)邦能源裝備有限公司、山東浩信集團(tuán)有限公司。
轉(zhuǎn)讓后，大田供應(yīng)鏈股權(quán)占比19.9%，躍升信泰人壽第一大股東；遠(yuǎn)洋資本股權(quán)比例14.9%，成為第三大股東；景成新能源持股10%，成為第四大股東；九洲能源持股9.9%，天津康恒、西藏財(cái)邦能源和山東浩信分別持股4.9%。中微小、華升物流和利時(shí)集團(tuán)則退出信泰人壽。
兩年后，由于該7家股東入股資金均非企業(yè)的自有資金，2022年7月，原銀保監(jiān)會(huì)作出行政許可事項(xiàng)撤銷決定書，責(zé)令違規(guī)股東按照要求，清退所持股權(quán)；限制違規(guī)股東參會(huì)權(quán)、提案權(quán)、表決權(quán)等相關(guān)股東權(quán)利。
由于在股權(quán)轉(zhuǎn)讓許可申請(qǐng)中提供虛假材料，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局分別向信泰人壽和時(shí)任信泰人壽董事長(zhǎng)鄒平笙下發(fā)罰單。其中，信泰人壽被罰款50萬(wàn)元，鄒平笙被撤銷任職資格，并作出終身禁入保險(xiǎn)業(yè)的處罰。
穿透7家原股東背后
從兩則行政處罰可知，信泰人壽這次股權(quán)變化，與鄒平笙脫不開干系。
根據(jù)后來(lái)檢察機(jī)關(guān)調(diào)查，在2019年至2021年期間，鄒平笙涉嫌利用其在信泰人壽的董事長(zhǎng)職位，通過一系列復(fù)雜的金融操作——協(xié)議存款、信托通道、投資不動(dòng)產(chǎn)等手段，套取超過160億的保險(xiǎn)資金。這些資金一部分被用來(lái)購(gòu)買信泰人壽的股權(quán)，另外一部分則被挪用到鄒平笙實(shí)際控制的其他公司。
有關(guān)于鄒平笙的介紹寥寥無(wú)幾，信泰人壽公布的也僅有短短2行。鄒平笙出生于1974年，碩士研究生，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，曾任信泰人壽董事長(zhǎng)。
來(lái)源：信泰人壽年報(bào)
時(shí)代財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，上述7家股東中，不少公司或與鄒平笙存在關(guān)聯(lián)。
2023年6月，奧凱航空曾向自己的股東華田投資公司等發(fā)出“十問”，信中透露“鄒平笙通過律師向霸振國(guó)總裁轉(zhuǎn)達(dá)了其對(duì)奧凱航空引入戰(zhàn)投的迫切愿望。”
隨后，華田投資公司開始反擊，指責(zé)奧凱航空管理層漠視股東利益，經(jīng)鄒平笙授權(quán)，要更換管理層。這一切均指向鄒平笙是華田投資公司的實(shí)控人。另一方面，華田投資公司曾是大田供應(yīng)鏈和天津康恒的股東。
此外，景成新能源、西藏財(cái)邦能源也存在關(guān)聯(lián)。天眼查顯示，兩家公司的股東均有胡明陽(yáng)，其在前者持股12.5%，在后者持股16.71%。
來(lái)源：天眼查
金融監(jiān)管總局官網(wǎng)披露信息顯示，這7家公司合計(jì)持有信泰人壽的69.4%的股權(quán)，在監(jiān)管責(zé)令清退后，股權(quán)當(dāng)時(shí)全部轉(zhuǎn)讓給存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司和中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司，二者持股比例均為34.7%。
由此，信泰人壽成為保險(xiǎn)保障基金參與處置的又一家保險(xiǎn)公司，同時(shí)也是首家由存款保險(xiǎn)基金參與處置的保險(xiǎn)公司。
4家新國(guó)資入局
在失去7家股東之后，信泰人壽在2023年迎來(lái)轉(zhuǎn)機(jī)。
2023年9月，信泰人壽公布增資方案，新增注冊(cè)資本約52.04億元，增資金額約93.73億元。增資后，信泰人壽注冊(cè)資本將由50億元變?yōu)榧s102億元。此次增發(fā)新股由物產(chǎn)中大、杭州城投資本集團(tuán)有限公司、杭州蕭山環(huán)境集團(tuán)有限公司、杭州蕭山錢江世紀(jì)城股權(quán)投資有限責(zé)任公司4家浙江國(guó)企認(rèn)購(gòu)。
該增資方案在今年1月獲得批準(zhǔn)，增資后，物產(chǎn)中大將成為信泰人壽的第一大股東，持股33%；存款保險(xiǎn)基金和保險(xiǎn)保障基金均持股17%，并列第二大股東；九盛資產(chǎn)持股比例則被稀釋至9.7%，為第四大股東；杭州城投、蕭山國(guó)際、錢江世紀(jì)城分別持股9%、5.6%、3.4%。4家浙江國(guó)企合計(jì)持股比例將達(dá)到51%。
值得注意的是，此次增資方案并不是所有股東都同意。據(jù)公告，本次會(huì)議出席股數(shù)為46.49億股，占信泰人壽總股份的92.97%，其中有9.9億股投反對(duì)票。巧合的是，原股東九盛資產(chǎn)持有的股份數(shù)量剛好是9.9億股。
來(lái)源：信泰人壽公告
新國(guó)資入局后，能否改變信泰人壽現(xiàn)狀？
以近幾年業(yè)績(jī)情況來(lái)看，2018年-2022年，信泰人壽分別實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入73.90億元、209.57億元、454.50億元、489.90億元、483.36億元；凈利潤(rùn)分別為0.37億元、0.75億元、1.23億元、2.75億元、3.13億元。
據(jù)信泰人壽2023年第四季度償付能力報(bào)告顯示，該公司2023年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入536億元。截至2023年末，該公司總資產(chǎn)2348億元，保險(xiǎn)合同負(fù)債1779億元。
2024年一季度末，信泰人壽綜合償付能力充足率達(dá)到122.38%，僅滿足監(jiān)管的最低要求。自2023年下半年開始，信泰人壽償付能力報(bào)告均未披露凈利潤(rùn)情況，目前尚未公布2023年年報(bào)。
此外，2022年6月，原總經(jīng)理譚寧出任信泰人壽董事長(zhǎng)后，總經(jīng)理一職至今始終處于空缺狀態(tài)。
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