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來源：圖蟲
日前，非上市險(xiǎn)企陸續(xù)披露今年二季度償付能力報(bào)告。
在當(dāng)前62家非上市壽險(xiǎn)企發(fā)布的二季度償付能力報(bào)告中，有4家風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)。其中，去年第四季度、今年第一季度，華匯人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“華匯人壽”）的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C。
時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，華匯人壽自2022年一季度起，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)便持續(xù)為C，連續(xù)9個(gè)季度償付能力不達(dá)標(biāo)。對(duì)于下調(diào)評(píng)級(jí)的原因，華匯人壽在公告中表示，“公司治理相關(guān)問題整改工作尚未完成，監(jiān)管部門認(rèn)為公司操作風(fēng)險(xiǎn)較大”。
成立至今，華匯人壽的經(jīng)營狀況一直不理想，如今旗下業(yè)務(wù)幾乎停擺。另外，自2013年開始，華匯人壽已有11年未披露年報(bào)。
連續(xù)8年虧損
華匯人壽2024年第2季度償付能力報(bào)告顯示，上半年，華匯人壽保費(fèi)收入118.65萬元，凈利潤虧損2181.54萬元。今年二季度，華匯人壽簽單保費(fèi)收入共51.74萬元，均來自續(xù)期簽單保費(fèi)，新單首年期交簽單保費(fèi)為空缺。
來源：2024年第2季度償付能力報(bào)告
今年二季度，華匯人壽凈現(xiàn)金流出為3190.11萬元。華匯人壽對(duì)此稱，主要源于業(yè)務(wù)增長陷入暫時(shí)停滯的困境，加之部分保險(xiǎn)產(chǎn)品逐步進(jìn)入滿期兌付階段，共同作用下導(dǎo)致凈現(xiàn)金流的緊張局面。
截至2024年二季度末，華匯人壽核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為2225.99%、2234.08%，較上季度末分別增加233.42個(gè)百分點(diǎn)和233.43個(gè)百分點(diǎn)。
一直以來，華匯人壽的業(yè)績都不理想。2016年至2023年，該公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為8.91億元、2.33億元、196.95萬元、1215.81萬元、981.19萬元、692.15萬元、596.39萬元、423.70萬元。凈利潤方面，2023年，華匯人壽凈虧損6555.92萬元，自2016年已持續(xù)8年虧損。
此外，成立于2011年的華匯人壽，僅在2012年第一個(gè)完整經(jīng)營年度披露了年報(bào)，之后再也沒有披露年報(bào)。華匯人壽給出的理由是，董事會(huì)無法正常召開，相關(guān)審議程序無法履行，待治理整改工作結(jié)束、完成法定審議程序后，再進(jìn)行披露。
來源：官網(wǎng)
業(yè)績不理想的背后，是華匯人壽業(yè)務(wù)幾乎停擺的窘境。在該公司官網(wǎng)上，關(guān)于產(chǎn)品空無一物。華匯人壽在公告中表示，公司目前新產(chǎn)品報(bào)批、業(yè)務(wù)規(guī)模、投資渠道和機(jī)構(gòu)建設(shè)都受到限制，2024年二季度僅存一款可售團(tuán)體定期壽險(xiǎn)但無法形成團(tuán)體保障計(jì)劃，且暫未成功備案新產(chǎn)品、開展新業(yè)務(wù)，市場(chǎng)競(jìng)爭力嚴(yán)重不足。
盡管業(yè)績低迷、業(yè)務(wù)停擺，但華匯人壽高管薪酬并不低。根據(jù)2023年第四季度償付能力報(bào)告，華匯人壽當(dāng)年高管最高年薪為294萬元，另有7名高管的年薪位于50萬元至100萬元。即便按最低的50萬元計(jì)算，這8名高管的總年薪高達(dá)644萬元，超過當(dāng)年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入。
來源：2023年第4季度償付能力報(bào)告
6家股東股權(quán)被質(zhì)押、凍結(jié)
目前，華匯人壽有6家股東，分別是沈陽煤業(yè)（集團(tuán)）有限責(zé)任公司（下稱“沈陽煤業(yè)”）、人和投資控股股份有限公司（下稱“人和投資”）、北京富德投資有限公司（下稱“北京富德投資”）、大連三德投資有限公司（下稱“大連三德”）、大連瑞德投資有限公司（下稱“大連瑞德”）、大連萬朋房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（下稱“大連萬朋房地產(chǎn)”），分別持股20%、20%、20%、20%、10%、10%。
多份司法文件顯示，沈陽煤業(yè)所持華匯人壽股份，實(shí)際出資方為大連瑞德和大連萬朋房地產(chǎn)；人和投資則是為新藍(lán)置業(yè)代持。而北京富德投資、大連三德、大連瑞德、大連萬朋房地產(chǎn)、新藍(lán)置業(yè)均為“實(shí)德系”公司，實(shí)控人為大連實(shí)德集團(tuán)有限公司（下稱“大連實(shí)德”）。
2012年，“實(shí)德系”陷入債務(wù)危機(jī)，進(jìn)入重組程序。同年9月，大連實(shí)德與北京元金盛世資本運(yùn)營中心（有限合伙）（下稱“元金盛世”）簽訂協(xié)議，以65億元轉(zhuǎn)讓持有的鐵嶺銀行和華匯人壽全部股權(quán)。轉(zhuǎn)讓方式是把北京富德投資、大連三德、大連瑞德、大連萬朋房地產(chǎn)、新藍(lán)置業(yè)所持股權(quán)全部轉(zhuǎn)讓給元金盛世，并協(xié)調(diào)將沈陽煤業(yè)與人和投資代持的華匯人壽股權(quán)一并轉(zhuǎn)讓。
2013年3月，人和投資提起訴訟，表示元金盛世無權(quán)以新藍(lán)置業(yè)的名義獲取人和投資所持股權(quán)。隨后，新藍(lán)置業(yè)對(duì)人和投資提起訴訟，雙方開始拉鋸。這也開啟了華匯人壽股東的一系列股權(quán)糾紛。
由于股權(quán)糾紛，2013年6月，華匯人壽被原中國保監(jiān)會(huì)出具監(jiān)管函，要求開展治理整改工作，嚴(yán)控業(yè)務(wù)規(guī)模，資金運(yùn)用嚴(yán)格限定于銀行存款與債券領(lǐng)域，并明確禁止債券回購行為，同時(shí)暫緩大型固定資產(chǎn)如辦公樓的購置計(jì)劃。
2017年10月，監(jiān)管機(jī)構(gòu)再次出手，向華匯人壽發(fā)出整改令，直指其股東股權(quán)管理、公司治理架構(gòu)（“三會(huì)一層”）、關(guān)聯(lián)交易透明度、合規(guī)內(nèi)控、內(nèi)部審計(jì)、信息披露透明度及考核激勵(lì)機(jī)制等多方面存在問題，要求公司立即著手整改，并明確表示將對(duì)違規(guī)股權(quán)進(jìn)行處置，持續(xù)跟蹤整改成效，視情況采取更為嚴(yán)格的監(jiān)管措施。
直到2021年6月，華匯人壽表示，涉及股權(quán)歸屬爭議的訴訟案件已全部審理完畢。
不過，華匯人壽在償付能力報(bào)告中表示，“因公司治理相關(guān)問題整改工作尚未完成”“監(jiān)管部門認(rèn)為公司操作風(fēng)險(xiǎn)較大”，且據(jù)最新償付能力報(bào)告，華匯人壽的6家股東所持股權(quán)均處于被質(zhì)押或凍結(jié)狀態(tài)。
針對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營停滯，無法實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，華匯人壽稱，下一步措施將按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的意見和要求，根據(jù)整改工作方案全力組織落實(shí)，并與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和股東單位積極溝通協(xié)調(diào)，完成公司治理整改工作任務(wù)，實(shí)現(xiàn)公司正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營，此外，將全力開拓市場(chǎng)，研發(fā)產(chǎn)品、控制風(fēng)險(xiǎn)、彌補(bǔ)虧損。
對(duì)于具體整改方案及未來發(fā)展，華匯人壽向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，目前暫時(shí)不方便回復(fù)，相關(guān)內(nèi)容后續(xù)可關(guān)注公司官方網(wǎng)站。
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