來源:圖蟲
6月26日,國家金融監督管理總局大連監管局連發6則行政處罰信息,均劍指中國太平洋財產保險股份有限公司(下稱“太平洋財險”)。
具體來看,太平洋財險大連分公司因截留保費,被責令改正并處30萬元罰款;宗澤(時任太平洋財險大連分公司業務員)被責令改正、給予警告、處10萬元罰款,沒收違法所得5.95萬元。
太平洋財險大連市金州支公司因虛列業務費用,被責令改正并處10萬元罰款;劉琳(太平洋財險大連市金州支公司總經理)被責令改正、給予警告、并處2萬元罰款。
太平洋財險大連市普蘭店支公司因虛列業務費用,被責令改正并處10萬元罰款;張琳(太平洋財險大連市普蘭店支公司總經理)被責令改正、給予警告、并處2萬元罰款。
上述3家分支機構合計被罰50萬元。
時代財經注意到,2024年以來,保險業持續嚴監管,在罰單數量、處罰金額方面,財險公司依然處于首位。僅前兩個月,財險公司被處罰金累計4263.8萬元,占比約六成。
對外經貿大學保險學院教授王國軍對時代財經表示,與壽險公司相比,財險公司的業務更具復雜性,財險業務涵蓋領域廣泛,包括財產險、家財險、企財險、建筑工程保險、責任險、信用險、短期健康險、意外傷害保險等,業務的多樣性和復雜性增加了違規的風險點。
年內累計罰沒超1000萬元
據時代財經不完全統計,今年以來,涉及太平洋財險及其分支機構的罰單共有42張,累計被罰沒金額超1000萬元。
其中,最大的一筆金額發生在今年1月8日,太平洋財險廣西分公司因“財務數據不真實”,被國家金融監督管理總局廣西監管局處以罰款170萬元。
同時,時任太平洋財險廣西分公司個貸業務部副總經理蘇彧鑫、時任太平洋財險廣西分公司發展總監陳煥、時任太平洋財險廣西分公司副總經理劉翀,均被處以警告,并處罰款10萬元或6萬元。
此外,2024年1月30日,太平洋財險因超范圍經營外匯保險業務、未按規定報送資料報表、直接申報數據錯報、漏報、多報受到國家外匯管理局上海市分局處罰,給予警告的同時,處罰款236.46萬元,沒收違法所得222.96萬元,罰沒款合計459.42萬元。
太平洋財險是中國太平洋保險(集團)股份有限公司旗下子公司,為客戶提供全面的財產保險產品和服務。公司總部設在上海,截至2023年底,公司注冊資本為199.48億元。
2023年,太平洋財險實現原保險保費收入1883.42億元,實現保險服務收入1771.28億元,實現凈利潤65.75億元;截至2023年末,公司總資產為2133.6億元。
財險公司成違規重災區
今年4月,國家金融監督管理總局開出2024年首張罰單,被罰的是眾安在線財產保險股份有限公司(下稱“眾安保險”),公司和個人共計罰款204萬元。
具體來看,眾安保險此次主要違法事實包括四個方面:一是隱瞞關聯關系和關聯交易;二是通過關聯方虛假列支費用;三是通過關聯交易監管系統報送的報表存在錯報漏報;四是將保險資金運用形成的投資資產用于向他人發放貸款。
對此,國家金融監督管理總局對眾安保險罰款180萬元;對時任眾安保險3名副總經理宋振華、張勇博、李高峰均處以警告,并分別罰款7萬元、10萬元、7萬元。
眾安保險在官網上回應稱,已完成相關問題整改,并將以此為鑒,不斷提升依法合規經營水平。
據時代財經統計,今年以來,除了眾安保險,國家金融監督管理總局對保險公司還開出3張罰單,涉及公司分別為平安健康保險股份有限公司、平安財產保險股份有限公司、中國人民財產保險股份有限公司,被處罰金額分別為555萬元、595萬元、681萬元。
雖然國家金融監督管理總局只開出4張罰單,但省局、分局已開出數百張罰單,機構、個人雙罰制成為常態。處罰原因多為編制、提供虛假報表,虛列費用,給予合同以外利益,財務數據不真實,虛構業務套取資金,未按規定使用保險條款或費率等。
有意思的是,2023年四季度和2024年一季度,最大罰單均指向壽險行業。而到了2024年4月,最大機構罰單和最大個人罰單同時指向財險行業。另外,在罰單數量、處罰金額方面,財險公司依然處于首位。
對此,王國軍認為,壽險和財險受到監管處罰的可能性取決于多種因素,包括公司內部治理水平、合規文化建設、市場競爭環境等,在特定時期或特定領域處罰較多亦屬正常。
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