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AI來襲，銀行人如何借力自救，共舞數(shù)字時代？

來源：責編：時間：2025-02-12 11:04:25 73觀看

導讀在近年來親戚聚會的餐桌上，一個名為DeepSeek的AI工具成為了熱議話題，取代了往昔關于年終獎的閑聊。這一變化讓不少在銀行工作多年的老員工心生焦慮。他們習慣了面對面的服務方式和傳統(tǒng)的柜臺操作，面對AI技術(shù)的迅速滲透，顯

在近年來親戚聚會的餐桌上，一個名為DeepSeek的AI工具成為了熱議話題，取代了往昔關于年終獎的閑聊。這一變化讓不少在銀行工作多年的老員工心生焦慮。他們習慣了面對面的服務方式和傳統(tǒng)的柜臺操作，面對AI技術(shù)的迅速滲透，顯得有些手足無措。

資深人工智能專家郭濤向媒體透露，DeepSeek作為一種生成式AI技術(shù)，與以往的信息檢索和匹配工具大不相同。它能夠基于用戶的輸入，生成全新且符合語境的回復或建議。在智能客服領域，這意味著用戶將享受到更加自然和人性化的對話體驗。而在財富管理方面，DeepSeek能更精準地理解用戶需求及風險承受能力，提供個性化的投資建議。

面對AI工具能夠一秒生成理財方案、智能分析市場趨勢的現(xiàn)狀，不少傳統(tǒng)金融從業(yè)者開始擔憂自己是否會被時代淘汰。他們急于尋找利用AI提高工作效率、實現(xiàn)自我救贖的方法。

邱爽（化名），一家知名商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理，在嘗試讓DeepSeek為其撰寫一段說服客戶年底進行短期存款的模板后，驚訝地發(fā)現(xiàn)AI的表現(xiàn)遠超自己。AI不僅準備充分、有理有據(jù)，而且話術(shù)親切、接地氣。DeepSeek建議邱爽在溝通前深入了解客戶背景，明確產(chǎn)品優(yōu)勢，并提供定制報告、優(yōu)先貸款審批等附加服務。針對不同需求的客戶，AI還提供了不同的話術(shù)邏輯，確保溝通更加精準有效。

邱爽發(fā)現(xiàn)，AI甚至在溝通策略中融入了人性的博弈，如提供可視化工具、限時福利優(yōu)惠，以及在關鍵要點上以利他為核心，降低決策門檻，創(chuàng)造緊迫性等。當客戶對風險表示擔憂時，AI建議邱爽用數(shù)據(jù)說話，避免空洞的承諾，同時給予講故事、對比數(shù)字等溝通技巧。

同樣感受到AI沖擊的還有銀行人小劉（化名）。他發(fā)現(xiàn)用AI進行外匯分析和制定市場方案的結(jié)果，與金融市場部的方向高度一致。這讓他深感危機，認為AI開源后，客戶可以輕松獲取這些信息，不再需要銀行員工進行深入研究。小劉開始更加重視維護與客戶的私人關系，認為這將是AI無法替代的價值。

網(wǎng)友Jerry，擁有多年對公業(yè)務經(jīng)驗和經(jīng)濟學背景，向DeepSeek咨詢了自己的轉(zhuǎn)行方向。AI給出了清晰的建議，推薦金融科技、ESG與綠色金融等核心賽道，并提供了產(chǎn)品經(jīng)理、跨境業(yè)務拓展經(jīng)理等職位選擇。AI還為Jerry規(guī)劃了短期、中期和長期的轉(zhuǎn)行路徑，包括完成相關課程、考證書、參加行業(yè)競賽等。

然而，Jerry坦言，這些建議雖然理想且高大上，但現(xiàn)實中轉(zhuǎn)行資源鏈接并非易事。他認為，如果能做到AI建議的這些，自己在銀行也會成為核心人員，擁有舒適圈，未必愿意轉(zhuǎn)行。

隨著AI技術(shù)在金融業(yè)的不斷滲透，銀行的中后臺、運營崗位以及傳統(tǒng)客服、柜員等職位面臨的失業(yè)風險日益增大。彭博行業(yè)研究發(fā)布的報告預測，未來三至五年內(nèi)，全球銀行將裁員多達20萬人。報告作者指出，AI將帶來勞動隊伍的轉(zhuǎn)型，但不會完全消除這些崗位。

面對這一趨勢，銀行員工需要緊密關注AI的滲透路徑，持續(xù)迭代認知，并接受未來可能需要每5到8年切換一次技能組合、職業(yè)靈活性大于穩(wěn)定性這一事實。小劉認為，當前最重要的是培養(yǎng)調(diào)適AI的能力，讓機器完成80%的標準動作，而留下20%的決策判斷，對AI給出的結(jié)果進行調(diào)試和優(yōu)化。

盡管AI技術(shù)在金融領域的應用日益廣泛，但一些銀行員工也意識到，人與人面對面的價值、關系型營銷以及前臺銷售崗提供的情緒價值，是AI目前還無法替代的。因此，重新理解溝通與管理，也成為了銀行員工的必修課。

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