又有保險公司股權(quán)被擺上拍賣臺！11月29日，北京商報記者注意到，湖南湘暉資產(chǎn)經(jīng)營股份有限公司（以下簡稱“湖南湘暉”）名下持有的華安財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“華安保險”）1.95億股股權(quán)，將于12月28日在阿里拍賣平臺進(jìn)行拍賣。
在中小財險公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓遇冷的大背景下，華安保險股權(quán)吸引力如何？華安保險股權(quán)被拍賣背后，還有哪些深層次原因？
1.95億股作價7.39億元被拍賣
11月29日，據(jù)阿里拍賣平臺，湖南湘暉所持華安保險1.95億股股權(quán)將于12月28日進(jìn)行第一次拍賣。
作為“湘暉系”成員之一，湖南湘暉是華安保險第四大股東，合計持有華安保險2.55億股，占比12.14%，此次被拍賣的1.95億股股權(quán)占華安保險全部股權(quán)的9.29%，起拍價和評估價均為7.39億元。
根據(jù)拍賣信息，湖南湘暉持有的華安保險股權(quán)此前已經(jīng)被凍結(jié)，由于湖南湘暉成為被執(zhí)行人，華安保險股權(quán)因此被法院拍賣。
對于股權(quán)被拍賣，華安保險在接受北京商報記者采訪時表示，公司當(dāng)前已建立“三會一層”的現(xiàn)代企業(yè)治理機(jī)制，公司股東需按照《公司法》及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定依法行使股東權(quán)利及履行股東義務(wù)，本次部分股權(quán)被司法拍賣對公司經(jīng)營管理方面無重大影響。
華安保險股權(quán)拍賣是否順利，仍需時間給出答案。不過，從行業(yè)視角來看，今年中小保險公司多場股權(quán)拍賣均以流拍收場，如誠泰財險股權(quán)、國寶人壽股權(quán)等。
為何險企股權(quán)吸引力不如以往？首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險研究所副所長李文中表示，當(dāng)前保險行業(yè)發(fā)生了或正在發(fā)生一些結(jié)構(gòu)性變化，一方面嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)，投資保險公司股權(quán)受到的約束更多，另一方面“馬太效應(yīng)”越來越突出，中小公司面臨著較大的發(fā)展壓力。其次，中小保險公司的股權(quán)流動性較差，疊加基本面問題，導(dǎo)致市場投資者的接盤意愿下降。
專精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)工程執(zhí)行主任袁帥認(rèn)為，由于中小保險公司的規(guī)模和影響力相對較小，對于一些潛在的投資者來說，可能缺乏對這類公司的興趣，這使得股權(quán)轉(zhuǎn)讓的市場需求不足。
超八成股權(quán)被質(zhì)押
據(jù)北京商報記者梳理，華安保險不止第四大股東湖南湘暉所持2.55億股被質(zhì)押。透過股權(quán)結(jié)構(gòu)表，包括其第一大股東特華投資控股有限公司在內(nèi)，華安保險所有股東都質(zhì)押了股權(quán)，合計質(zhì)押股權(quán)比例為83.97%。
談及大比例股權(quán)被質(zhì)押的影響，李文中表示，從理論上講股權(quán)質(zhì)押往往只是股東的融資手段，股權(quán)凍結(jié)是因為股東和他人存在糾紛所致，這些一般對保險公司的經(jīng)營管理沒有直接影響。但是，如果保險公司股權(quán)被大量質(zhì)押，一方面向外界傳遞保險公司經(jīng)營不佳的信號，另一方面意味著股東對保險公司的經(jīng)營狀況好壞關(guān)注度下降，也會影響到保險公司法人治理結(jié)構(gòu)的完善，對公司日常經(jīng)營產(chǎn)生間接影響。
《銀行保險機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》明確，銀行保險機(jī)構(gòu)大股東質(zhì)押銀行保險機(jī)構(gòu)股權(quán)數(shù)量超過其所持股權(quán)數(shù)量的50%時，大股東及其所提名董事不得行使在股東（大）會和董事會上的表決權(quán)。IPG中國區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜表示，股權(quán)質(zhì)押可能導(dǎo)致公司治理結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，影響公司決策效率和執(zhí)行力。
談及股權(quán)被質(zhì)押，華安保險表示，股東可依法出質(zhì)其持有的公司股權(quán)，股東質(zhì)押公司股權(quán)系基于借款擔(dān)保需要。一直以來，華安保險始終根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)的《保險公司股權(quán)管理辦法》《銀行保險機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》等制度開展股權(quán)管理。
前三季度虧損4.69 億元
成立于1996年的華安保險，是自《保險法》頒布實施以來成立的首批保險公司之一，總部設(shè)于深圳，注冊資本21億元。
作為一家老牌險企，此前華安保險盈利能力較強(qiáng)，2009-2022年，除2018年出現(xiàn)2.32億元虧損外，其余年份均實現(xiàn)盈利。
不過，今年前三季度，華安保險卻出現(xiàn)大額虧損，實現(xiàn)凈虧損4.69億元，虧損額創(chuàng)近年來新高。
華安保險業(yè)績虧損背后，是投資承保兩端“漏風(fēng)”。數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，華安保險綜合成本率高達(dá)104.69%，去年同期為101.03%；凈資產(chǎn)收益率為-10.57%，投資收益率為-0.03%，均表現(xiàn)為負(fù)數(shù)。
對此，李文中表示，首先，財險業(yè)雖然恢復(fù)了較快增長，但是市場競爭越來越激烈，“馬太效應(yīng)”明顯，中小公司的成本壓力上升。其次，市場利率持續(xù)走低，資本市場也持續(xù)低迷，在這樣的背景下，保險公司投資端也會面臨較大壓力。
談及未來的保險業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)，華安保險表示，公司正在全面加強(qiáng)對風(fēng)險資產(chǎn)的管控，始終堅持穩(wěn)健審慎原則，做好資產(chǎn)止盈止損管理，尋求資產(chǎn)最大收益。在承保端，公司將持續(xù)強(qiáng)化各風(fēng)險管理工具應(yīng)用，切實履行保障責(zé)任的同時，及時調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)品控能力。
作為險企的重要考核指標(biāo)，華安保險的償付能力長期處于不達(dá)標(biāo)狀態(tài)。記者梳理發(fā)現(xiàn)，2022年一季度，華安保險風(fēng)險綜合評級從B類下降至C類，此后的每個季度維持C類。根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定》，保險公司需同時滿足核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%、風(fēng)險綜合評級在B類及以上三項監(jiān)管要求，才屬于償付能力達(dá)標(biāo)公司。
對于風(fēng)險綜合評級為C，華安保險表示，綜合評級主要受股東股權(quán)等公司治理因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險相關(guān)指標(biāo)得分較低影響，目前，公司正針對公司治理監(jiān)管評估存在問題進(jìn)行積極整改，整改完成后評級結(jié)果預(yù)計能夠得到改善。
加大數(shù)字化技術(shù)投入
當(dāng)前，保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方興未艾，據(jù)華安保險官網(wǎng)，該公司在新三年（2021-2023）發(fā)展規(guī)劃中提出，要圍繞數(shù)字化戰(zhàn)略，加快推進(jìn)公司數(shù)字化改造，以科技賦能高質(zhì)量發(fā)展，推動新技術(shù)與公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域的有效結(jié)合。
當(dāng)前已經(jīng)接近2023年末，華安保險的數(shù)字化戰(zhàn)略成果如何？該公司表示，近年來，華安保險深度聚焦公司的高質(zhì)量發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，于客戶而言通過華安保險App、微信公眾號、官網(wǎng)等平臺均能快速實現(xiàn)產(chǎn)品購買及全流程保險服務(wù)；于公司后臺管理而言，華安保險積極響應(yīng)國家信創(chuàng)試點(diǎn)要求，完成了傳統(tǒng)IT集成架構(gòu)切換為基于信創(chuàng)底座的分布式架構(gòu)，上線云災(zāi)備中心，海量數(shù)據(jù)(603138)實現(xiàn)云上“保險”，成為國內(nèi)率先大規(guī)模建立云化災(zāi)備的保險企業(yè)之一，通過深化利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，華安保險也搭建起企業(yè)級統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺，實現(xiàn)企業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化管理、多樣化應(yīng)用。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型也是全行業(yè)的要求，根據(jù)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。李文中表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型旨在幫助保險公司更好地適應(yīng)市場變化、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高客戶體驗和服務(wù)質(zhì)量，提高保險公司的競爭力和運(yùn)營效率。這也是中小保險公司從激烈的市場競爭中勝出的必由之路。
談及中小財險公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，李文中進(jìn)一步分析，中小險企在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中也面臨著一些挑戰(zhàn)，例如技術(shù)投入不足、人才短缺、數(shù)據(jù)安全問題等。因此，中小險企需要制定合理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型計劃，明確目標(biāo)和實施步驟，同時可以加強(qiáng)與合作伙伴和科技企業(yè)的合作，共同推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。
北京商報記者 李秀梅
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