中國(guó)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)、中國(guó)發(fā)展網(wǎng)訊  11月8日，全球領(lǐng)先的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)普華永道在第七屆中國(guó)國(guó)際進(jìn)口博覽會(huì)上發(fā)布《商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書》。該白皮書基于對(duì)中國(guó)國(guó)有銀行、股份制銀行、城商行以及部分外資銀行的深度走訪調(diào)研，全面分析了跨境金融業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行中的戰(zhàn)略地位、業(yè)務(wù)策略、運(yùn)營(yíng)和管理模式等，以期更好地為銀行跨境金融業(yè)務(wù)制定發(fā)展規(guī)劃，提供科學(xué)可行的策略建議。iU328資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

隨著“國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)格局”、人民幣國(guó)際化等持續(xù)推進(jìn)，跨境金融相關(guān)頂層設(shè)計(jì)和政策陸續(xù)出臺(tái)，跨境金融在國(guó)家戰(zhàn)略中的地位日益凸顯。2023年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出將“擴(kuò)大高水平對(duì)外開放”列為國(guó)家重點(diǎn)工作之一，深化高水平對(duì)外開放成為國(guó)家的重要戰(zhàn)略選擇，這對(duì)金融機(jī)構(gòu)不斷提升國(guó)際化的服務(wù)能力提出了更高的要求。同時(shí)，中國(guó)人民銀行在2024年的下半年工作會(huì)議中提出，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展人民幣跨境融資類業(yè)務(wù)，穩(wěn)步推進(jìn)央行間本幣互換和本幣結(jié)算合作，這些政策不僅為銀行提供了廣闊的業(yè)務(wù)發(fā)展空間，也為中國(guó)企業(yè)“走出去”提供了堅(jiān)實(shí)的金融支持。iU328資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

普華永道中國(guó)金融業(yè)管理咨詢主管合伙人王建平表示，近年來(lái)，中國(guó)商業(yè)銀行在跨境金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，產(chǎn)品和服務(wù)也日益豐富。通過(guò)積極參與國(guó)際金融市場(chǎng)，商業(yè)銀行可以獲取更多的資源配置機(jī)會(huì)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提升盈利能力。同時(shí)，跨境金融業(yè)務(wù)也有助于商業(yè)銀行增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，通過(guò)多元化投資分散風(fēng)險(xiǎn)，提高整體經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性。iU328資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

白皮書建議，商業(yè)銀行在跨境金融業(yè)務(wù)中需制定差異化、特色化的發(fā)展戰(zhàn)略，以應(yīng)對(duì)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。跨境金融業(yè)務(wù)戰(zhàn)略制定四要素包括綜合評(píng)估自身的市場(chǎng)定位、客戶基礎(chǔ)、資源稟賦和風(fēng)險(xiǎn)管理。iU328資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

普華永道中國(guó)金融業(yè)管理咨詢合伙人李偉斌指出，一方面，商業(yè)銀行可以通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶的個(gè)性化需求。例如，針對(duì)“一帶一路”沿線國(guó)家的特定需求，開發(fā)專項(xiàng)服務(wù)產(chǎn)品。另一方面，商業(yè)銀行還可以加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作，通過(guò)跨界融合、牌照聯(lián)動(dòng)等方式，拓展業(yè)務(wù)范圍，提升綜合服務(wù)能力。iU328資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

數(shù)字化轉(zhuǎn)型在跨境金融業(yè)務(wù)中意義重大。通過(guò)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，商業(yè)銀行可以實(shí)現(xiàn)跨境金融服務(wù)的智能化、自動(dòng)化，提高業(yè)務(wù)處理效率，降低運(yùn)營(yíng)成本。同時(shí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型也有助于商業(yè)銀行更好地洞察客戶需求，提供更為個(gè)性化、便捷的服務(wù)體驗(yàn)。iU328資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

在跨境金融實(shí)戰(zhàn)業(yè)務(wù)能力建設(shè)方面，白皮書建議，首先，加強(qiáng)客戶服務(wù)水平是商業(yè)銀行發(fā)展跨境金融業(yè)務(wù)的關(guān)鍵，應(yīng)以客戶為中心，加強(qiáng)客群分層管理。其次，升級(jí)現(xiàn)有產(chǎn)品，持續(xù)迭代并創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，服務(wù)好客戶需求。第三，商業(yè)銀行需提升營(yíng)銷能力，例如加強(qiáng)客戶識(shí)別能力、升級(jí)營(yíng)銷渠道等。此外，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程是商業(yè)銀行提高業(yè)務(wù)處理效率的重要舉措。最后，風(fēng)險(xiǎn)管理是跨境金融業(yè)務(wù)中不可忽視的重要環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置等多個(gè)環(huán)節(jié)。加強(qiáng)對(duì)跨境金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理，可以有效降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障資產(chǎn)安全。iU328資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

展望未來(lái)，白皮書指出，商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)將呈現(xiàn)出產(chǎn)品和服務(wù)更加豐富、服務(wù)場(chǎng)景更趨多元、業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大的趨勢(shì)。商業(yè)銀行應(yīng)平衡擴(kuò)大開放與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系，穩(wěn)妥有序推進(jìn)資本項(xiàng)目高水平開放，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表監(jiān)管，確保金融安全。同時(shí)，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)中性原則，強(qiáng)化跨境資產(chǎn)質(zhì)量和反洗錢管理，夯實(shí)資本和流動(dòng)性基礎(chǔ)，防范貨幣錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。（倪珺）iU328資訊網(wǎng)——每日最新資訊28at.com

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