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極目新聞記者 陳紅
對于不少手頭有房貸的市民來說，9月25日是一個值得期待的日子。這天起，多家銀行將開始下調存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率水平。記者了解到，此次調整分為首套房和二套轉首套兩類情形。對于首套房貸利率調整，客戶不需要任何操作，銀行將主動批量調整。
你家月供因此減少了么？此次調整對于房貸用戶來說操作是否便捷？極目新聞記者對此進行了采訪。
此次調整平均降了80個基點
根據(jù)中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的通知，自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構提出申請，由該金融機構新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款。而對于首套房貸利率調整，銀行將主動批量調整。
極目新聞記者了解到，目前不少商業(yè)銀行已開放存量房貸利率調整情況查詢通道，包括工商銀行(601398)、農(nóng)業(yè)銀行(601288)、中國銀行(601988)、興業(yè)銀行(601166)等。有銀行首頁設置了“存量房貸利率調整”專區(qū)，一鍵點擊即可知曉擬調整后的利率。根據(jù)個人情況，調整后結果也有不同，多為4.3%左右。
記者在工商銀行手機銀行看到，點擊首頁“利率調整”模塊，可以看到個人住房貸款，里面顯示這筆貸款是不是符合條件的首套貸款。如果是符合條件的首套貸款，則不需要個人去向銀行申請下調利率，銀行會在9月25日主動批量調整，并把結果通過短信方式通知本人，新的利率水平當天生效。
此外，農(nóng)業(yè)銀行也已經(jīng)在掌上銀行、貸款經(jīng)辦行、營業(yè)網(wǎng)點、“中國農(nóng)業(yè)銀行微銀行”等渠道開通存量首套住房貸款利率調整有關情況查詢服務。中國銀行手機銀行已上線“存量房貸利率調整”功能，可以查詢個人住房貸款的貸款金額、本金余額、當前執(zhí)行利率、利率計算方式、發(fā)放時是否首套房貸等信息。
農(nóng)業(yè)銀行的房貸用戶高先生告訴記者，他此前的貸款利率為LPR上浮83.5個基點。“今天銀行發(fā)了調整短信。通過手機銀行查詢，我的房貸符合首套住房標準，已納入本次調整。25日開始我的房貸利率就將執(zhí)行LPR基準利率不上浮，調整后執(zhí)行利率是4.3%。”
目前來看，各家銀行調整規(guī)則基本一致。總體而言，從此次全國范圍來看，調整的平均幅度大約為80個基點。
二套轉首套下月25日批量調整
對于貸款時為非首套房但現(xiàn)在已符合所在城市首套政策的購房家庭，也就是“二套轉首套”的房貸利率申請，多家銀行表示，由于“因城施策”原因，各城市二套房認定的情形復雜多樣，無法通過銀行系統(tǒng)直接識別，所以需要借款人向銀行提供首套房貸款相關證明資料。
比如中國銀行曾在月初發(fā)布的調整公告中如此表述：“對二套及以上房貸且符合調整條件、固定利率或基準利率定價且完成LPR轉換、不良貸款歸還積欠本息的房貸客戶，可于2023年9月25日至10月22日（含當日）向銀行提出申請。銀行將于10月25日對已受理并審批通過的進行集中調整，利率調整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。”
對于申請時間，多家銀行統(tǒng)一為2023年9月25日至2023年10月22日（含）；對于申請方式，農(nóng)業(yè)銀行此前明確，可登錄掌上銀行，自助發(fā)起首套住房利率標準認定申請，線上提交貸款經(jīng)辦行認可的承諾書、家庭住房套數(shù)查詢結果等相關證明材料。客戶也可線下向貸款經(jīng)辦行提出申請辦理并提交材料。對于該批主動申請調整的存量房貸，銀行將在收到申請后，對調整申請逐筆進行人工審核，并于10月25日對審核通過的業(yè)務進行統(tǒng)一批量調整。
如果錯過了10月25日之前的集中申請期，之后還能申請嗎？對此，多家國有大行明確，集中申請期后，借款人仍可以繼續(xù)提交利率調整申請。銀行審批通過后即時進行調整，利率調整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行。
提前還貸潮正在逐步降溫
“在收到銀行的調整短信后，我算了一下，此次房貸利率調整以后，我家月供每月少了500多元。”房貸用戶王女士說，這大大減輕了家庭的負擔。
記者從武漢一名銀行從業(yè)人員處了解到，目前提前還貸潮已逐步開始降溫。此前，銀行提前還貸需提前3個月線上申請，目前提前還貸的排隊等待時間已經(jīng)縮短至1個月，預計隨著存量首套房貸利率的調整，提前還貸的壓力將進一步減輕。
他也同時提醒說，此次調整主要是針對首套房貸利率調整，對于二套房的房貸用戶來說，提前還房貸依然要注意勿入轉貸“陷阱”。根據(jù)相關監(jiān)管規(guī)定，經(jīng)營貸須用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉，且經(jīng)營貸的期限較短，本金大多需一次性償還，借款人若無穩(wěn)定的資金來源，貸款到期后不能及時償還本金，可能產(chǎn)生資金鏈斷裂風險。借款人若有提前還貸或者其他金融業(yè)務需求，應向銀行等正規(guī)金融機構咨詢了解情況。
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